Борг домогосподарств є серйозною проблемою в Бразилії. Наразі значна частина бразильських домогосподарств має принаймні один борг. Через це багато людей живуть у стані тривоги та стресу.

Окрім того, що люди значно страждають від цієї ситуації, вони також опиняються ще далі від своїх фінансових цілей. Зрештою, негативна кредитна історія ускладнює досягнення споживчих мрій.

Але які найпоширеніші причини цієї заборгованості? Якщо ми це з'ясуємо, чи можемо ми уникнути цієї ситуації?

Давайте розглянемо відповіді на ці питання нижче!

Огляд рівнів заборгованості домогосподарств у Бразилії

Якщо ви зараз маєте борги, не варто соромитися. Це дуже поширена ситуація в Бразилії в наші дні, чи знаєте ви? Згідно з даними CNC (Національної конфедерації торгівлі товарами, послугами та туризмом), приблизно 67,4% бразильських сімей заявили про борги в липні 2020 року. Це найвищий рівень, зафіксований з 2010 року.

Опитування також показало, що 15,5% сімей заявили про свою «велику заборгованість», що на 2,2 процентних пункти більше, ніж за аналогічний період минулого року. Що стосується тривалості, то опитування показало, що для понад третини боржників зобов'язання триває більше року.

Основні причини заборгованості

Це правда, що рівень заборгованості домогосподарств у Бразилії високий. Зрештою, майже 7 з 10 бразильських домогосподарств мають борги.

Але чому це відбувається?

Існує кілька поширених причин боргів домогосподарств. Звичайно, це не означає, що вони охоплюють кожен випадок. Зрештою, кожна сім'я має свою унікальну історію. Однак розуміння найпоширеніших причин може допомогти нам їх уникнути.

Безробіття

Головна причина заборгованості цілком очевидна, якщо подумати: безробіття. Якщо люди не працюють, вони не отримують зарплату. Якщо у них немає грошей, вони не можуть оплачувати рахунки, чи не так?

Наразі рівень безробіття в Бразилії становить 11,9%. Це означає, що приблизно 13 мільйонів людей є безробітними.

Борг часто виникає в таких випадках, коли людину, наприклад, застають зненацька, звільняють невдовзі після того, як вона здійснила покупку в розстрочку.

Ситуацію ускладнює те, що навіть ті, кому вдалося знайти нову роботу, стикаються з боргами. Це пояснюється тим, що нова зарплата зазвичай нижча за попередню, що унеможливлює покриття тих самих витрат, що й раніше.

Відсутність фінансової освіти

Одна з причин, що збільшує ймовірність потрапляння в борги, — це брак фінансової освіти серед населення. Зрештою, економічні механізми ринку можуть бути дещо складними для опанування. Помилка, наприклад, під час роботи з боргом за оборотною кредитною карткою, може перетворитися на борг, яким важко керувати.

Чим менше у людини фінансової освіти, тим легше зробити таку помилку і тим більша ймовірність накопичити через неї борги.

Неправильне використання овердрафту або револьверного кредиту

Оборотні кредити або овердрафти – це інструменти для надзвичайних ситуацій. Однак, якщо ними неправильно користуватися, вони можуть стати справжніми лиходіями у вашому фінансовому житті.

Причина цього досить проста: у них найвищі процентні ставки на ринку.

Тому невеликий борг може швидко перетворитися на величезний. Саме тому потрібно бути дуже обережним, користуючись овердрафтом або оборотним кредитом.

Надмірне споживання

Скористатися розпродажем може бути чудовим способом нарешті купити той товар, який ви давно придивляєтеся. Однак це також може бути способом залізти в борги.

Це тому, що імпульсивні покупки є родючим джерелом боргів. Причину цього легко зрозуміти: якщо ми купуємо без планування, ми можемо перевищити наш ліміт витрат. Якщо ми не можемо сплатити в цьому місяці, борг потрапляє на баланс оборотної кредитної картки (або овердрафт) і починає нараховуватися відсотки.

Це типовий сценарій, коли «ефект нового м'яча» створює величезний борг.

Поради, як уникнути боргів

Розуміння причин боргів домогосподарств – це перший крок до їх уникнення. Однак недостатньо просто знати, що їх викликає, чи не так? Вам також потрібно знати, як діяти, щоб уникнути проблем із ними.

Тому ознайомтеся з деякими корисними практиками нижче, які можуть зменшити ваші шанси потрапити в борги.

Інвестування у фінансову освіту

Пам’ятаєте, що однією з причин заборгованості домогосподарств був низький рівень фінансової грамотності в Бразилії? Тому ви можете зменшити ризик потрапляння в борги, якщо дізнаєтеся більше про ці інструменти.

Ми знаємо, що фінансова освіта може бути дещо лякаючою. Зрештою, «економічний жаргон» – це мова, яка нас лякає. Однак, нескладно вивчити основні механізми вашого фінансового життя. З невеликою відданістю (і добрими викладачами) ви можете навчитися того, що вам потрібно знати.

Простий спосіб дізнатися більше про цю тему – слідкувати за нашим блогом та сторінками в соціальних мережах. Тут ми обговорюємо різні важливі теми для вашого фінансового життя, навчаючи вас, як керувати грошима та уникати боргів. Все це доступним та зрозумілим способом.

Запишіть усі витрати

Один зі способів контролювати витрати та уникати боргів – це записувати всі свої покупки. Якщо вам не подобається користуватися ручкою та папером, ви можете скористатися застосунком для фінансових організацій.

Таким чином, ви краще контролюєте, скільки можете витратити в будь-який момент місяця. Настало 15-те число, і ви трохи перевищили свій бюджет на цей період? Не проблема. Ви можете виправити це у другій половині місяця.

Уникайте імпульсивних покупок

Імпульсивні покупки – це шлях до надмірного споживацтва. Наслідком такої поведінки є борги, оскільки існує обмеження на те, скільки ми можемо собі дозволити платити щомісяця.

Тому в ідеалі вам слід уникати імпульсивних покупок. Звичайно, легше сказати, ніж зробити, але є деякі методи, які можуть допомогти в цьому. Дивіться нижче:

• Не маєте швидкого доступу до своїх грошей та/або картки;
• Використовуйте «правило часу». Коли ви хочете щось купити, змусьте себе почекати кілька годин або днів, щоб зрозуміти, чи справді ви хочете це купити, чи це був просто імпульсивний порив;
• Уникайте відвідування рекламних або розпродажних веб-сайтів;
• Перевірте, чи є у вас вже цей предмет (або щось подібне) вдома.

Як ми вже бачили, борги домогосподарств є серйозною проблемою в Бразилії. Однак, цю ситуацію часто можна виправити за допомогою фінансової освіти, особистого контролю та організації.

Якщо ви хочете зробити крок вперед у своїй фінансовій освіті та стати більш незалежними в цій галузі, як щодо того, щоб почати з переговорів щодо своїх боргів, пропонуючи знижки та плани платежів, які відповідають вашому бюджету?

Для цього просто відвідайте веб-сайт Descomplica Finanças!