Саме тоді, коли ви думаєте, що звільнилися від теми «фінансової освіти», життя доводить, що ви помиляєтесь? Навіть після того, як ви позбулися боргів та очистили своє ім'я, чи все ще відчуваєте потребу дізнатися більше про заощадження грошей та його безмежні можливості? Приєднуйтесь до нас!

Багатьом людям вдається організувати свої фінанси, але вони вагаються, коли справа доходить до наступного кроку та навчання заощадженню грошей, плануючи майбутнє. Якщо у вас є проект, який ще не реалізовано, або ви хотіли б його реалізувати, але не знаєте, як планувати, не стійте на місці та скористайтеся порадами, які ми зібрали для вас!

Чому важливо заощаджувати гроші?

Економія коштів – це дуже важливий крок у будь-якому фінансовому проекті організації. Адже цей резерв дозволяє уникнути несподіванок і все ж досягти своїх мрій у короткостроковій, середньостроковій та довгостроковій перспективі.

Одне з найпоширеніших питань з цієї теми — це, перш за все, скільки слід відкладати щомісяця. Насправді, точної суми немає, оскільки все залежить від вашого фінансового становища.

Цікавий спосіб заощаджувати гроші – це щомісяця заощаджувати приблизно від 10% до 15% вашого чистого доходу, тобто після всіх відрахувань. Отже, припустимо, що ваша чиста зарплата становить 2000 бразильських реалів, ідеальний сценарій – заощадити щонайменше 200 бразильських реалів після погашення всіх боргів (щоб допомогти вам із цими розрахунками, ви завжди можете скористатися програмами для фінансових організацій).

Як я можу заощадити гроші для досягнення своїх цілей?

З огляду на це, давайте перейдемо до порад, які допоможуть вам почати заощаджувати та інвестувати у свої мрії!

Подумайте, що для вас означає цей проєкт

Якщо ви тільки починаєте планувати і не впевнені, чи зможете заощадити достатньо грошей, подумайте про все, що представляє цей проект: чи зробить він вас щасливішими? Ви давно хотіли цим зайнятися? Чи допоможе це вам досягти інших цілей?

Якщо відповідь на ці та інші запитання ствердна, ви справді будете мотивовані досягти своїх цілей! Тому гарна порада — виконати наступні кроки.

Визначте вартість вашого проєкту

Перш за все, проведіть розрахунки та визначте, скільки коштуватиме даний проект. На цьому етапі врахуйте всі витрати, які ви можете передбачити, та додайте додаткові кошти на незаплановані витрати.

Наприклад, у випадку подорожі, підсумуйте витрати на транспорт (квитки чи бензин), проживання, визначні пам'ятки, які ви хочете відвідати, а також оцініть, скільки ви витратите на їжу та місцеві покупки.

У разі ремонту пам’ятайте про витрати на матеріали та роботу, а також враховуйте суму на можливі непередбачені витрати (які майже завжди трапляються).

Зробіть календар

Створення календаря та відстеження днів до здійснення мрії може бути чудовим джерелом мотивації. Зробити це очікування більш візуалізованим може стати додатковим стимулом для економії грошей.

Створіть цілі та встановіть терміни

Визначте, скільки ви можете заощаджувати щомісяця, і поставте мету, якої потрібно досягти до заздалегідь визначеної дати. Коли ви встановлюєте дату та суму заощаджень, легше уникнути втрати всього вашого щомісячного доходу та мати можливість заощаджувати гроші. Ставлячи цю мету, пам’ятайте про свої особисті проекти та використовуйте це як мотивацію.

Додаткова порада: встановлюючи цілі витрат або складаючи фінансовий план, завжди округляйте витрати в більшу сторону, а доходи в меншу. Таким чином, навіть якщо вдома виникнуть непередбачені витрати, ви не відхилитеся надто від свого плану, і вам буде легше заощадити додаткові гроші.

Сплачуйте всі рахунки в той самий день

Змініть дату оплати фіксованих рахунків на ту саму дату, бажано одразу після отримання зарплати. Це полегшить упорядкування всіх ваших боргів, оскільки ви сплачуєте все необхідне одразу та краще розумієте, скільки вам залишилося на місяць.

Залучайте членів сім'ї

Організація фінансів – це завдання не лише для однієї людини в домогосподарстві. Необхідно виробити звичку розмовляти про гроші з чоловіком/дружиною та дітьми. Тож залучіть членів вашої родини до досягнення цих цілей, поясніть свій щомісячний дохід та обговоріть необхідність заощаджувати гроші.

Ця розмова завжди варта уваги, але вона стає ще важливішою, коли плани стосуються всіх членів родини, наприклад, сімейні поїздки чи ремонт будинку. У таких випадках важливо поговорити з дітьми та пояснити, що саме економія грошей здійснить ці мрії!

Плануйте заздалегідь, навіть якщо дохід змінний

Самозайняті особи мають більше труднощів із заощадженням грошей, оскільки неможливо точно знати, скільки вони зароблятимуть щомісяця. Корисна порада – розрахувати свою середню зарплату за останні 12 місяців. Скористайтеся цим і проаналізуйте свій мінімальний і максимальний заробіток, а також перевірте, чи впливає сезонність на ваш дохід.

Звідти буде легше розпочати планування. Почніть зі складання списку найважливіших витрат і переконайтеся, що вони сумісні з вашим мінімальним доходом. Таким чином, у місяці, коли ви перевищуєте середній, ви зможете заощадити більше.

Переосмисліть свій спосіб життя

Наприклад, під час покупок уникайте частого використання кредитної картки та намагайтеся робити покупки з готівкою або лише дебетовою карткою; таким чином ви знатимете, скільки можете витратити (якщо вам потрібні поради щодо заощадження грошей у супермаркеті, просто натисніть тут!).

Щодо дозвілля, ці невеликі зміни також можна внести, щоб заощадити гроші, не погіршуючи якість життя. Наприклад, замість того, щоб виходити кудись кожні вихідні, виберіть лише один день і створіть інші заняття з родиною в решту днів. Також варто використовувати купони, досліджувати кешбек-платформи, обирати акційні страви та насолоджуватися безкоштовними культурними заходами.

Ставтеся до своїх щомісячних заощаджень як до чергових витрат.
Щоб уникнути спокуси використати гроші, які ви б заощадили, на інші види покупок, порада полягає в тому, щоб ставитися до цього відсотка як до фіксованих витрат. Коли ви складаєте свій бюджет, включіть цю суму та того ж дня, коли сплатите всі рахунки, перерахуйте її на рахунок своїх заощаджень.

Заощадьте додаткові гроші

Як ви зазвичай використовуєте відпускні, 13-ту зарплату, вихідний фонд (FGTS) та інші додаткові доходи у своєму бюджеті? Якщо ви хочете заощадити гроші для досягнення своїх цілей, радимо відкладати ці суми. Навіть якщо вони вам зараз не потрібні, можуть статися непередбачені події, і цей додатковий резерв може бути дуже корисним у такі моменти.

Вирішіть, як ви будете інвестувати свої гроші

Заощадження грошей може бути складним, але найгірше — це нерозумно їх інвестувати та не досягати своїх цілей. Тому існує кілька можливостей, залежно від вашої мети.

Для екстрених заощаджень або короткострокових проектів важливо вибрати інвестицію з високою ліквідністю, тобто ви можете швидко зняти свої інвестиції, не втрачаючи грошей. У цьому випадку хорошим варіантом є ощадні рахунки, як і депозитний сертифікат (CDB).

Для довгострокових інвестицій ви можете обрати варіанти з низькою ліквідністю та вищою прибутковістю, такі як інвестиційні фонди, Treasury Direct або приватні пенсійні плани.

Після всіх цих порад, чи легше придумати способи заощадити гроші?