Той самий об'єкт, який дозволяє здійснювати мрії простими частинами, також може бути причиною безнадійної заборгованості з її непомірними процентними ставками. Зрештою, кредитна картка прийшла на допомогу чи ускладнила наше фінансове життя?
Як працює кредитна картка?
Це одна з найпоширеніших форм оплати не лише в Бразилії, а й у всьому світі. Настільки поширене вживання, коли ми дістаємо гроші з гаманця, платимо частинами та чекаємо на рахунок, що ми рідко замислюємося про те, як насправді працює кредитна картка.
Дивно, але це функціонує як вид позики, оскільки, коли ми користуємося кредитними картками, у нас є до 40 днів, щоб сплатити за придбане. Протягом цього періоду банки або фінансові установи «позичають» нам цю суму.
Коли ви подаєте заявку на кредитну картку, вона завжди має ліміт, встановлений компанією-емітентом. Цей ліміт зазвичай визначається на основі вашого кредитного рейтингу, щомісячного доходу та інших факторів. Ліміт – це сума, яку вам буде надано в позику, і максимальна сума, яку ви можете витратити.
Поширене питання щодо ліміту полягає в тому, як він працює, коли йдеться про покупки в розстрочку: на подив багатьох, розстрочка також має бути в межах встановленої максимальної вартості.
Наприклад: якщо сьогодні у вас є доступний кредитний ліміт у розмірі 800,00 бразильських реалів, і ви здійснюєте покупку частинами, 4 платежами по 200,00 бразильських реалів, ваш кредитний ліміт буде заблоковано на 4 місяці з цією ж покупкою, доки платіж не буде завершено.
Тому ретельно плануйте кількість платежів за своїми покупками, на випадок, якщо вам знадобиться скористатися кредитним лімітом у майбутньому.
Чому так багато людей стикаються з проблемами зі своїми кредитними картками?
63% бразильських сімей наразі мають борги..
Чи то через кризу, чи то через причини, що їй передували, ця цифра стає ще більш тривожною, якщо уважніше розглянути причину боргу: з цих боржників 79,8% називають кредитні картки як причину.
Хоча це число вже дуже високе, воно з часом має тенденцію до зростання: за той самий період 2019 року загальна кількість сімей, які мали борги за кредитними картками, становила 78,4%.
Якщо наприкінці місяця на вашому рахунку немає балансу, рахунок за кредитну картку може бути головним підозрюваним, оскільки набагато легше втратити контроль над своїми витратами, сплачуючи частинами, ніж готівкою або дебетовою карткою.
Коли це трапляється, варіант оплати рахунка частинами здається дуже спокусливим, і кнопка «сплатити мінімальну суму до сплати» (зазвичай 15% від загальної суми до сплати) змушує наші очі засяяти. Але варто пам’ятати, що саме тут і з’являються сумнозвісні відсотки, які можуть сягати не менше 300% на рік.
Що ще гірше, середній час, який бразильські сім'ї витрачають на оплату рахунків за кредитними картками із заборгованістю, становить понад 3 місяці. Іншими словами, з кожним місяцем нараховуються відсотки, і тут ми говоримо про найвищі ставки на ринку.
Уявіть собі ефект снігової кулі, який це може створити?
Які найпоширеніші помилки під час користування кредитною карткою?
1. Не передбачення витрат у бюджеті.
Коли ми складаємо наші бюджети, ми знаємо, скільки нам коштує кожна стаття: «рахунки за житло», «витрати на медичне обслуговування», «витрати на освіту», але чи є у вас окрема стаття, що стосується лише витрат на кредитні картки?
Далі: чи знаєте ви сьогодні максимальну суму, яку можете витратити за допомогою кредитної картки, не жертвуючи іншими основними потребами?
Знання того, як відповісти на ці запитання, – чудовий спосіб уникнути втрати контролю або необхідності оплачувати рахунок частинами.
2. Наявність ліміту, який не відповідає вашим фінансовим реаліям.
Високий ліміт кредитної картки – це чудово, але він може не відповідати вашим фінансовим реаліям і перевищувати те, що ви можете собі дозволити зараз.
Хоч би як спокусливо було повернути залишок коштів, спробуйте встановити ліміт, який допоможе вам регулярно сплачувати рахунки. Рекомендується до 50% вашого доходу, але подумайте, чи має сенс ця сума з урахуванням ваших поточних витрат.
3. Позичте свою картку
Якщо ви все контролюєте та знаєте, скільки можете витратити, але позичаєте свою картку комусь, ризик потрапити в борги залишається високим.
Позичання кредитної картки, навіть друзям чи родині, є настільки поширеною та небезпечною практикою, що ми написали цілу статтю, щоб обговорити це. Перегляньте її тут!
Пам’ятайте, що вам не потрібно надавати свою фізичну картку: така інформація, як номер картки, код безпеки та термін дії, вже гарантує завершення онлайн-покупки, тому не повідомляйте її нікому.
4. Затримка оплати рахунку-фактури
Чи то через забудькуватість, чи то через брак планування, несплата рахунку за кредитною карткою вчасно є небезпечною. Навіть протягом короткого періоду часу відсотки вже нараховуватимуться.
5. Не відстежувати витрати протягом місяця.
Щодня відстежуйте суму поточного рахунку та розумійте свої витрати.
Іноді у нас може складатися хибне враження, що ми витратили не так багато за певний місяць, і ми здивовані остаточною сумою рахунку. Щоб уникнути цього, перевірте суму вашого несплаченого рахунку в додатку або на вебсайті вашого банку .
Як ви можете використовувати свою кредитну картку з вигодою для себе?
Тепер, коли ви знаєте причини боргів та основні помилки, яких припускаються люди, легше зрозуміти, як використовувати свою кредитну картку на свою користь, чи не так?
У будь-якому разі, ось ще кілька порад:
- Якщо ви хочете зробити покупку та знаєте свій бюджет, ви можете сплатити частинами за допомогою кредитної картки, щоб вам не довелося витрачати весь свій дохід за один місяць. Зручно, чи не так?
- Скористайтеся перевагами балів та програм лояльності: дізнайтеся, чи ваша картка дає вам право на участь у таких програмах; часто бали дозволяють купувати особисті речі та товари для дому. Але майте на увазі, що варто порівняти річну плату (плату за обслуговування) карток, які пропонують цей тип винагороди, з тими, які цього не роблять.
Вам сподобався цей контент? Продовжуйте слідкувати за нашим блогом, щоб дізнатися все про кредитні картки!
