Те саме, що дозволяє вам реалізувати свої мрії простими частинами, також може бути причиною поганої заборгованості з її захмарними процентними ставками. Зрештою, чи призначені кредитні картки для того, щоб допомогти чи ускладнити наше фінансове життя?

Як працює кредитна картка?

Це один із найпоширеніших способів оплати не лише в Бразилії, а й у всьому світі. Настільки поширене виймання грошей з гаманця, оплата частинами та очікування рахунку, що ми рідко замислюємося про те, як насправді працюють кредитні картки.

Дивно, але це працює як форма позики. Зрештою, коли ми користуємося нашими картками, у нас є до 40 днів, щоб оплатити покупку. Протягом цього періоду банки або фінансові установи «позичають» нам цю суму.

Коли ми подаємо заявку на отримання картки, вона завжди має ліміт, встановлений компанією-емітентом. Цей ліміт зазвичай залежить від вашого кредитного рейтингу, щомісячного доходу та інших факторів. Ліміт – це сума, яку вам буде надано в позику, і максимальна сума, яку ви можете витратити.

Поширене питання щодо ліміту полягає в тому, як він працює, коли йдеться про покупки в розстрочку: на подив багатьох, внески також повинні бути в межах встановленої максимальної суми.

Наприклад: якщо сьогодні у вас є ліміт у розмірі 800,00 бразильських реалів, і ви здійснюєте покупку 4 частинами по 200,00 бразильських реалів, ваш ліміт буде закріплений за цією ж покупкою протягом 4 місяців, доки платіж не буде завершено.

Тому ретельно плануйте кількість платежів за покупками, на випадок, якщо вам знадобиться скористатися лімітом у майбутньому.

Чому так багато людей стикаються з проблемами зі своїми кредитними картками?

63% бразильських сімей зараз мають борги.

Чи то через кризу, чи з причин, що передували їй, ця цифра лякає нас ще більше, якщо уважніше розглянути причину боргу: з цих боржників 79,8% мають кредитні картки як причину.

Хоча це число вже дуже високе, воно з часом зростає: за той самий період 2019 року загальна кількість сімей, які мають борги за кредитними картками, становила 78,4%.

Якщо ваш рахунок не оплачується в кінці місяця, виписка з вашої кредитної картки може бути серйозною підозрою, оскільки набагато легше втратити контроль над своїми витратами, сплачуючи частинами, ніж готівкою або дебетовою карткою.

Коли це трапляється, варіант оплати частинами здається дуже спокусливим, і нам впадає в око кнопка «сплатити мінімальний рахунок» (зазвичай 15% від загальної суми до заборгованості). Але варто пам’ятати, що саме тут і з’являються сумнозвісні процентні ставки, які коливаються не менше ніж на рівні 300% на рік.

Що ще гірше, середній час, протягом якого бразильські сім'ї затримують оплату рахунків за кредитними картками, становить понад три місяці. Іншими словами, з кожним місяцем розрахунок стає ще більшим, ніж відсотки, і тут ми говоримо про найвищі процентні ставки на ринку.

Чи можете ви уявити собі ефект снігової кулі, який це може мати?

Які найпоширеніші помилки під час користування карткою?

1. Непередбачені витрати в бюджеті

Коли ми складаємо бюджети, ми знаємо, скільки нам коштують статті «рахунки за житло», «витрати на медичне обслуговування» та «витрати на освіту», але чи є у вас рядок лише для витрат на картку?

Далі: чи знаєте ви сьогодні, як визначити максимальну суму, яку ви можете витратити за допомогою кредитної картки, не жертвуючи іншими основними статтями?

Знання того, як відповісти на ці запитання, – чудовий спосіб уникнути втрати контролю або необхідності оплачувати рахунки частинами.

2. Наявність ліміту, який не відповідає вашій фінансовій реальності

Високий кредитний ліміт на вашій картці – це чудово, але він може не відображати ваше фінансове становище та перевищувати ваш поточний бюджет.

Хоч як спокусливо може бути повернення коштів, спробуйте встановити ліміт, який допоможе вам регулярно оплачувати рахунки. Рекомендується до 50% вашого доходу, але подумайте, чи має сенс ця сума, враховуючи ваші поточні витрати.

3. Позичте свою картку

Якщо ви все контролюєте та знаєте, скільки можете витратити, але позичаєте свою картку комусь, ризик потрапити в борги залишається високим.

Позичання кредитної картки, навіть друзям чи родині, є настільки поширеною та небезпечною практикою, що ми написали текст, щоб поговорити про це, перегляньте його тут!

Не забувайте, що вам не потрібно позичати свою фізичну картку: такі дані, як номер картки, код безпеки та термін дії, вже гарантують завершення віртуальної покупки, тому не повідомляйте їх нікому.

4. Затримка платежу

Чи то через забудькуватість, чи через погане планування, несплата рахунку за кредитною карткою вчасно є небезпечною. Навіть за короткий проміжок часу відсотки вже будуть нараховані.

5. Не відстежувати витрати протягом місяця

Щодня контролюйте свій поточний рахунок та розумійте свої витрати.

Іноді у нас може скластися хибне враження, що ми витратили небагато того місяця, і ми можемо бути здивовані остаточною сумою рахунку. Щоб уникнути цього, перевірте суму несплаченого рахунку в додатку або на вебсайті вашого банку .

Як використовувати свою кредитну картку з вигодою для себе?

Тепер, коли ви знаєте причини виникнення боргів та основні помилки, легше зрозуміти, як використовувати свою картку як союзника, чи не так?

У будь-якому разі, ось ще кілька порад:

• Якщо ви хочете зробити покупку та добре знаєте свій бюджет, ви можете сплачувати частинами за допомогою картки, щоб не витрачати весь свій дохід за один місяць. Вигідно, чи не так?
• Скористайтеся перевагами програм винагород та лояльності: дізнайтеся, чи ваша картка відповідає вашим вимогам для участі в цих програмах. Винагороди часто дозволяють нам купувати певні особисті та побутові товари. Але будьте обережні: порівняйте річну плату (плату за обслуговування) для карток, які пропонують такі види винагород, з тими, які цього не роблять.

Вам сподобався цей контент? Підпишіться на наш блог, щоб дізнатися все про кредитні картки!