Ви завжди затримуєте дихання, заплющуюте очі та молитеся, коли надходить новий рахунок за кредитну картку? Цей текст допоможе вам уникнути цього випробування та зрозуміти всі пов'язані з цим витрати.
Що спільного між блузкою, купленою на початку місяця, розстрочкою платежу за меблі та подарунком від племінника?
Це все те, за що ми платимо за допомогою кредитних карток, забуваємо про це, а потім знову з'являється в рахунку наприкінці місяця, щоб переслідувати нас. Ось чому так важливо розуміти, як саме працюють платежі за допомогою кредитних карток, що стягується, а також які комісії та податки пов'язані.
Ходімо?
Розуміння рахунку за кредитною карткою
Рахунок-фактура – це документ, який містить усі покупки, здійснені вами за допомогою кредитної картки протягом 1 місяця. Точніше, з дати закриття попереднього рахунку-фактури до початку розрахункового циклу картки.
Щоб простіше зрозуміти, давайте уявимо відкритий рахунок-фактуру як щось, що ви заповнюєте до дати закриття.
Незалежно від того, чи отримуєте ви рахунок електронною поштою, через додаток вашого банку чи особисто вдома, він завжди міститиме багато інформації.
Ось приклад:
Яку інформацію я можу знайти у своєму рахунку?
→ Місце, де було здійснено покупку (чи то фізичний магазин, чи веб-сайт);
→ Дата покупки;
→ Кількість платежів (та відповідний номер платежу, що стягується у цьому рахунку-фактурі);
→ Загальна вартість покупки;
→ Дата оплати рахунку: це кінцевий термін оплати. Якщо рахунок не оплачено до цієї дати, фінансова установа, яка випустила картку, може почати нараховувати пеню за прострочення платежу на непогашену суму, з поступовим збільшенням залежно від кількості днів прострочення;
→ Загальна сума рахунку: сума покупок, здійснених протягом цього конкретного періоду;
→ Мінімальний платіж: мінімальна сума, яку необхідно сплатити, якщо повна оплата неможлива. Але пам’ятайте, що, обравши цей мінімальний платіж, ви накладаєте невигідні відсоткові нарахування (посилання);
→ Розстрочка: ця опція дозволяє вам сплатити повну суму рахунку частинами. Але тут те саме: за цією опцією також нараховуватимуться відсотки.
Які комісії, збори та відсотки мені, можливо, доведеться сплатити за своїм рахунком?
Оборотний кредит: це, мабуть, найвідоміший (і найнебезпечніший) метод оплати. Цей тип кредиту стягується, коли загальна сума рахунку не сплачена (тобто здійснено мінімальний платіж, згаданий вище), і може перевищувати 300% на рік. Щоб уникнути цієї пастки, прочитайте нашу повну статтю на цю тему.
Річна плата: це плата, що сплачується за користування карткою. Зазвичай вона стягується автоматично. Оплата може бути щомісячною, розділеною на платежі, або щорічною, повністю. Варто пам’ятати, що ви можете звернутися до свого банку або емітента картки, щоб спробувати домовитися про суму, яку ви наразі сплачуєте як річну плату.
IOF: Якщо ви здійснили покупки за межами Бразилії або на міжнародних веб-сайтах, ви сплатите, окрім вартості ваших покупок, податок на фінансові операції (IOF). Цей податок також застосовується до операцій, пов'язаних з обміном валюти та страхуванням.
Екстрена оцінка кредитної історії: ми вже говорили про важливість знання ліміту вашої кредитної картки та, що ще важливіше, про те, щоб переконатися, що ця сума не впливає на інші статті вашого бюджету. Але в екстрених ситуаціях, коли ваш ліміт перевищено, ви можете отримати додатковий баланс від свого банку або емітента картки. Увага: цей запит передбачає сплату комісій, які залежать від мережі картки, річних комісій та інших факторів, що стягуються у вашій виписці.
Комісії за зняття готівки за допомогою кредитної картки: зняття коштів за допомогою кредитної картки може бути спокусливим, якщо вам терміново потрібні гроші. Майте на увазі, що це також спричинить нарахування комісій та відсотків, які можуть ще більше збільшити ваш рахунок.
Чи збільшує оплата комунальних рахунків кредитною карткою мій рахунок?
Мало хто знає, але оплачувати рахунки за комунальні послуги, такі як електроенергія та вода, можна за допомогою кредитної картки! Ці рахунки не можна адресувати юридичній особі (компанії) або третій стороні.
Але корисно знати: банки стягують різні комісії за цей тип платежу, від 7 до понад 20 реалів. Ретельно розрахуйте всі ці витрати, щоб визначити, чи це фінансово виправдано.
Що я можу зробити, щоб уникнути проблем із рахунком за кредитну картку?
Знання вашого бюджету завжди буде найкращою порадою, яку ми можемо вам дати! Це допоможе вам уникнути несподіванок та боргів.
Якщо протягом місяця ситуація виходить з-під контролю, спробуйте якомога швидше погасити будь-які заборгованості (наприклад, розгляньте можливість використання для цього вашого резервного фонду), щоб уникнути накопичення вищих ринкових процентних ставок на суму до сплати.
