信用卡既能让你轻松分期实现梦想，也可能因为其高额利息而导致债务缠身。最终，信用卡究竟是帮助我们还是让我们的财务生活更加复杂了呢？

信用卡是如何运作的？

信用卡是使用最广泛的支付方式之一，不仅在巴西，而且在全世界都是如此。我们如此习惯于从钱包里掏出信用卡，分期付款，然后等待账单，以至于我们很少停下来思考信用卡究竟是如何运作的。.

令人惊讶的是，信用卡实际上起到了一种贷款的作用，因为当我们使用信用卡时，我们有长达40天的时间来偿还购买的商品。在此期间，银行或金融机构会“借”给我们这笔钱。

申请信用卡时，发卡机构通常会设定一个信用额度。这个额度通常根据您的信用评分、月收入和其他因素来确定。信用额度是指您能获得的贷款金额，也是您可以消费的最高金额。

关于限额的一个常见问题是，分期付款时限额是如何计算的：令许多人惊讶的是，分期付款的金额也必须在规定的最高限额之内。.

例如：如果您今天有 800.00 雷亚尔的可用信用额度，并且分 4 期付款（每期 200.00 雷亚尔）购买商品，则您的信用额度将被锁定 4 个月，用于购买同一件商品，直到付款完成为止。

因此，请仔细规划购物分期付款的次数，以防将来需要使用信用额度。.

为什么这么多人会遇到信用卡问题？

目前，63%的巴西家庭负债累累。.

无论是由于危机还是危机之前的原因，当我们仔细研究债务的成因时，这个数字更加令人担忧：在这些负债家庭中，79.8% 的人表示信用卡是造成债务的原因。

虽然这个数字已经很高了，但随着时间的推移，这个数字一直在上升：2019 年同期，信用卡负债家庭总数为 78.4%。.

如果你的账户在月底没有结清，那么你的信用卡账单很可能是罪魁祸首，因为分期付款比用现金或借记卡付款更容易让你失去对支出的控制。.

遇到这种情况，分期付款似乎非常诱人，“支付最低还款额”（通常为总金额的15%）按钮更是让人眼前一亮。但值得注意的是，这正是臭名昭著的利息的来源，年利率300%

更糟糕的是，巴西家庭平均拖欠信用卡账单的时间超过三个月。换句话说，每个月过去，利息就会不断累积，而且我们说的是市场上最高的利率。.

想象一下这会引发怎样的连锁反应？

使用信用卡时最常见的错误有哪些？

1. 没有预料到预算内的支出。

当我们制定预算时，我们知道每一项支出要花多少钱：“家庭账单”、“医疗费用”、“教育费用”，但是你有没有专门列出信用卡支出的项目呢？

更进一步说：如今，您知道在不影响其他基本需求的前提下，您信用卡上最多可以消费多少金额吗？

知道如何回答这些问题是避免失去控制或不得不分期付款的好方法。.

2- 设定的限额与你的财务实际情况不符。

拥有高额信用卡额度固然很好，但这可能与你的实际财务状况不符，也可能超出你目前的承受能力。.

尽管解除债务余额可能很诱人，但请尽量申请一个能帮助您按时支付账单的限额。建议限额不超过您收入的50%，但请考虑这个金额是否符合您目前的支出水平。.

3. 出借你的卡

即使你一切尽在掌握，知道自己能花多少钱，但仍然把信用卡借给别人，负债的风险依然很高。.

即使是借给朋友或家人，将信用卡借出去也是一种非常普遍且危险的做法，我们专门为此撰写了一篇文章进行讨论。点击此处查看！

请记住，您无需出示实体卡：卡号、安全码和有效期等信息已经保证了在线购买的完成，因此请勿分享这些信息。.

4. 延迟支付发票

无论是由于遗忘还是缺乏计划，未能按时偿还信用卡账单都是危险的。即使是短时间的拖欠，也会产生利息。.

5. 没有记录整个月的开支。

每天追踪您的账单金额，了解您的支出情况。.

有时候，我们可能会误以为某个月的开销并不大，结果看到最终账单金额时却大吃一惊。为了避免这种情况，请查看您银行的应用程序或网站，了解您的未付账单金额。

如何才能充分利用信用卡？

既然你已经了解了债务的成因和人们常犯的主要错误，那么就更容易知道如何利用信用卡为自己谋利了，对吧？

总之，这里还有一些建议：

• 如果你想购物并且清楚自己的预算，你可以使用信用卡分期付款，这样就不用在一个月内花光所有收入了。很方便，不是吗？
• 充分利用积分和会员计划：了解您的信用卡是否提供此类计划；通常，积分可以兑换个人用品和家居用品。但请注意，比较提供此类奖励的信用卡和不提供此类奖励的信用卡的年费（维护费）非常重要。.

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