Utang keluarga merupakan masalah serius di Brasil. Saat ini, sebagian besar rumah tangga di Brasil memiliki setidaknya satu utang. Oleh karena itu, banyak orang hidup dalam kecemasan dan stres.
Selain sangat menderita karena situasi ini, masyarakat juga semakin jauh dari tujuan keuangan mereka. Lagi pula, memiliki nama negatif membuat impian konsumen semakin sulit tercapai.
Tapi apa penyebab paling umum dari utang ini? Jika kita mengetahuinya, bisakah kita menghindari situasi ini?
Mari kita lihat jawaban dari pertanyaan-pertanyaan tersebut di bawah ini!
Tinjauan tingkat utang rumah tangga di Brasil
Jika saat ini Anda mempunyai utang, tak perlu malu. Saat ini, situasi ini sangat umum terjadi di Brasil, Anda tahu? Menurut data CNC (Konfederasi Nasional Perdagangan Barang, Jasa dan Pariwisata), sekitar 67,4% keluarga Brasil menyatakan dirinya terlilit utang pada Juli 2020. Ini merupakan level tertinggi yang tercatat sejak 2010.
Survei tersebut juga menunjukkan bahwa 15.5% keluarga menyatakan dirinya “terlilit hutang”, meningkat 2,2 poin persentase dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Dari segi jangka waktu, penelitian menunjukkan bahwa lebih dari sepertiga orang yang berhutang, komitmennya berlaku selama lebih dari satu tahun.
Penyebab utama hutang
Memang benar tingkat utang keluarga di Brasil tinggi. Lagi pula, hampir 7 dari setiap 10 rumah di Brasil terlilit utang.
Namun mengapa hal ini bisa terjadi?
Ada beberapa alasan umum untuk menjelaskan hutang keluarga. Tentu saja, ini tidak berarti bahwa mereka mencakup semua kasus. Bagaimanapun, setiap keluarga memiliki kisahnya masing-masing. Namun, memahami alasan paling umum dapat membantu kita menghindarinya.
Pengangguran
Alasan utama timbulnya hutang cukup jelas jika kita memikirkannya: pengangguran. Jika masyarakat tidak bekerja maka mereka tidak menerima gaji. Jika Anda tidak punya uang, Anda tidak bisa membayar tagihannya, bukan?
Saat ini, tingkat pengangguran di Brazil sebesar 11,9%. Artinya, hampir 13 juta orang menganggur.
Hutang biasanya muncul dalam kasus ini, ketika orang tersebut terkejut karena dipecat segera setelah melakukan pembelian secara mencicil, misalnya.
Yang lebih rumit lagi, bahkan mereka yang berhasil mendapatkan tempat di pasar pun terlilit hutang. Sebab, gaji baru biasanya lebih rendah dibandingkan gaji lama. Oleh karena itu, Anda tidak mampu menanggung pengeluaran yang sama seperti sebelumnya.
Kurangnya pendidikan keuangan
Salah satu alasan yang meningkatkan peluang terlilit utang adalah kurangnya pendidikan keuangan di kalangan masyarakat. Bagaimanapun, mekanisme ekonomi pasar bisa jadi agak sulit untuk dikuasai. Kesalahan dalam menangani rekening bergulir kartu kredit Anda, misalnya, bisa berubah menjadi hutang yang sulit untuk dilunasi.
Semakin sedikit pendidikan finansial, semakin mudah melakukan kesalahan seperti ini dan semakin besar peluang menumpuk hutang karenanya.
Penggunaan cek khusus atau kredit bergulir yang tidak tepat
Kredit bergulir atau cek khusus adalah alat untuk situasi darurat. Namun jika disalahgunakan, mereka bisa menjadi penjahat dalam kehidupan finansial.
Alasannya cukup sederhana: mereka memiliki suku bunga tertinggi di pasar.
Dengan demikian, hutang yang kecil bisa dengan cepat berubah menjadi hutang yang besar. Itu sebabnya Anda harus sangat berhati-hati saat menggunakan cek khusus atau kredit bergulir.
Konsumsi berlebihan
Memanfaatkan promosi bisa menjadi cara yang bagus untuk akhirnya membeli produk yang sudah lama kita incar. Namun, hal ini juga bisa menjadi cara untuk berhutang.
Hal ini karena pembelian impulsif merupakan sumber utang yang subur. Alasannya mudah dimengerti: jika kita membeli tanpa perencanaan, kita bisa melebihi batas pengeluaran. Jika kita tidak mampu membayar bulan itu, utang tersebut masuk ke rekening bergulir kartu (atau cek khusus) dan mulai menimbulkan bunga.
Ini adalah skenario khas efek bola nova yang menciptakan utang dalam jumlah besar.
Tips menghindari hutang
Memahami penyebab hutang keluarga adalah langkah awal untuk menghindarinya. Namun, mengetahui apa penyebab utang saja tidak cukup, bukan? Anda juga perlu tahu bagaimana harus bersikap agar tidak ada masalah dengan mereka.
Oleh karena itu, simak beberapa tindakan baik di bawah ini yang dapat mengurangi kemungkinan Anda terlilit utang.
Berinvestasilah dalam pendidikan keuangan
Ingat bahwa salah satu penyebab utang keluarga adalah rendahnya tingkat pendidikan keuangan di Brasil? Oleh karena itu, Anda dapat mengurangi risiko terlilit hutang jika mempelajari lebih lanjut tentang alat-alat ini.
Kita tahu bahwa pendidikan finansial bisa jadi sedikit mengintimidasi. Bagaimanapun, “ekonomis” adalah bahasa yang membuat kita takut. Namun, tidak sulit untuk mempelajari mekanisme dasar kehidupan finansial Anda. Dengan sedikit dedikasi (dan guru yang baik) Anda dapat mempelajari apa yang perlu Anda ketahui.
Cara mudah untuk mempelajari lebih lanjut tentang subjek ini adalah dengan mengikuti Blog dan Jejaring Sosial kami. Di sini, kami membahas beberapa topik penting untuk kehidupan finansial Anda, mengajari Anda cara menangani uang dan menghindari hutang. Semuanya dengan cara yang dapat diakses dan tidak rumit.
Tuliskan semua pengeluaran
Salah satu cara mengendalikan pengeluaran agar tidak terlilit utang adalah dengan mencatat setiap pembelian yang Anda lakukan. Jika Anda tidak suka menggunakan pena dan kertas, Anda dapat menggunakan aplikasi organisasi keuangan.
Dengan cara ini, Anda dapat mengontrol dengan lebih baik berapa banyak yang dapat Anda belanjakan pada setiap titik dalam sebulan. Apakah ini sudah tanggal 15 dan sedikit melewati target periode tersebut? Tidak masalah. Anda dapat memperbaikinya di paruh kedua bulan ini.
Hindari pembelian impulsif
Melakukan pembelian impulsif adalah pintu gerbang menuju konsumerisme berlebihan. Konsekuensi dari sikap ini adalah hutang, karena ada batasan jumlah yang bisa kita bayar setiap bulannya.
Oleh karena itu, yang ideal adalah menghindari pembelian impulsif. Tentu saja, hal ini lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, namun ada beberapa teknik yang dapat membantu dalam hal ini. Lihat di bawah:
- tidak memiliki akses cepat ke uang dan/atau kartu Anda;
- gunakan "aturan waktu". Ketika Anda ingin membeli sesuatu, paksakan diri Anda untuk menunggu beberapa jam atau hari untuk melihat apakah Anda benar-benar ingin membelinya atau hanya sekedar dorongan hati;
- hindari mengunjungi situs web promosi atau penjualan;
- Periksa apakah Anda belum memiliki barang tersebut (atau yang serupa) di rumah.
Utang keluarga, seperti yang telah kita lihat, merupakan masalah serius di Brasil. Namun, situasi ini sering kali dapat diperbaiki dengan pendidikan keuangan, pengendalian pribadi, dan pengorganisasian.
Jika Anda ingin mengambil langkah maju dalam pendidikan keuangan dan menjadi lebih mandiri di bidang ini, bagaimana kalau memulai dengan menegosiasikan utang Anda dengan diskon dan cicilan yang sesuai kantong Anda?
Untuk melakukan ini, cukup akses situs web Descomplica Finances!
