Utang rumah tangga merupakan masalah serius di Brasil. Saat ini, sebagian besar rumah tangga di Brasil memiliki setidaknya satu utang. Karena itu, banyak orang hidup dalam kecemasan dan stres.

Selain menderita cukup besar akibat situasi tersebut, orang-orang juga mendapati diri mereka semakin jauh dari tujuan keuangan mereka. Bagaimanapun, memiliki riwayat kredit negatif membuat lebih sulit untuk mencapai impian konsumen.

Namun, apa penyebab paling umum dari utang ini? Jika kita mengetahuinya, dapatkah kita menghindari situasi ini?

Mari kita lihat jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini di bawah!

Gambaran umum tingkat utang rumah tangga di Brasil

Jika Anda saat ini memiliki utang, tidak perlu malu. Ini adalah situasi yang sangat umum di Brasil saat ini, tahukah Anda? Menurut data dari CNC (Konfederasi Nasional Perdagangan Barang, Jasa, dan Pariwisata), sekitar 67,4% keluarga Brasil menyatakan diri memiliki utang pada Juli 2020. Ini adalah tingkat tertinggi yang tercatat sejak tahun 2010.

Survei tersebut juga menunjukkan bahwa 15,5% keluarga menyatakan diri sebagai "sangat berutang," meningkat 2,2 poin persentase dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Dari segi durasi, survei menunjukkan bahwa bagi lebih dari sepertiga dari mereka yang berutang, kewajiban tersebut berlangsung lebih dari satu tahun.

Penyebab utama berutang

Memang benar bahwa tingkat utang rumah tangga di Brasil tinggi. Lagi pula, hampir 7 dari 10 rumah tangga di Brasil memiliki utang.

Tapi mengapa ini terjadi?

Ada beberapa alasan umum terjadinya utang rumah tangga. Tentu saja, ini tidak berarti mencakup setiap kasus. Bagaimanapun, setiap keluarga memiliki kisah uniknya sendiri. Namun, memahami alasan-alasan yang paling umum dapat membantu kita menghindarinya.

Pengangguran

Alasan utama terjadinya utang cukup jelas jika dipikir-pikir: pengangguran. Jika orang tidak bekerja, mereka tidak menerima gaji. Jika mereka tidak punya uang, mereka tidak bisa membayar tagihan, bukan?

Saat ini, tingkat pengangguran di Brasil adalah 11,9%. Ini berarti sekitar 13 juta orang menganggur.

Utang sering muncul dalam kasus-kasus ini, ketika seseorang terkejut karena diberhentikan dari pekerjaan tak lama setelah berkomitmen untuk melakukan pembelian secara cicilan, misalnya.

Lebih rumit lagi, bahkan mereka yang berhasil mendapatkan pekerjaan baru pun masih berjuang dengan utang. Hal ini karena gaji baru biasanya lebih rendah daripada gaji lama, sehingga tidak memungkinkan untuk menutupi pengeluaran yang sama seperti sebelumnya.

Kurangnya pendidikan keuangan

Salah satu alasan yang meningkatkan peluang terjerat utang adalah kurangnya pendidikan keuangan di kalangan masyarakat. Bagaimanapun, mekanisme ekonomi pasar bisa agak rumit untuk dikuasai. Kesalahan saat menangani utang kartu kredit berputar, misalnya, dapat berubah menjadi utang yang sulit dikelola.

Semakin rendah tingkat pendidikan keuangan seseorang, semakin mudah untuk melakukan kesalahan seperti ini dan semakin besar peluang menumpuk utang karenanya.

Penyalahgunaan fasilitas overdraft atau kredit bergulir

Fasilitas kredit bergulir atau cerukan adalah alat untuk situasi darurat. Namun, jika disalahgunakan, fasilitas ini dapat menjadi musuh dalam kehidupan keuangan Anda.

Alasannya cukup sederhana: mereka memiliki suku bunga tertinggi di pasar.

Oleh karena itu, utang kecil dapat dengan cepat berubah menjadi utang besar. Itulah mengapa Anda perlu sangat berhati-hati saat menggunakan fasilitas cerukan atau kredit bergulir.

Konsumsi berlebihan

Memanfaatkan diskon atau obral bisa menjadi cara yang bagus untuk akhirnya membeli produk yang sudah lama Anda incar. Namun, hal itu juga bisa menjadi jalan menuju utang.

Hal itu karena pembelian impulsif merupakan sumber utang yang subur. Alasannya mudah dipahami: jika kita membeli tanpa perencanaan, kita dapat melampaui batas pengeluaran kita. Jika kita tidak dapat membayar bulan itu, utang tersebut masuk ke saldo kartu kredit yang berputar (atau cerukan) dan mulai mengakumulasi bunga.

Ini adalah skenario tipikal di mana "efek bola baru" menciptakan utang yang sangat besar.

Tips untuk menghindari utang

Memahami penyebab utang rumah tangga adalah langkah pertama untuk menghindarinya. Namun, mengetahui penyebab utang saja tidak cukup, bukan? Anda juga perlu mengetahui bagaimana bertindak untuk menghindari masalah yang ditimbulkannya.

Oleh karena itu, perhatikan beberapa praktik baik di bawah ini yang dapat mengurangi kemungkinan Anda terjerat utang.

Berinvestasi dalam pendidikan keuangan

Ingat bahwa salah satu penyebab utang rumah tangga di Brasil adalah rendahnya tingkat literasi keuangan? Oleh karena itu, Anda dapat mengurangi risiko terjerat utang jika Anda mempelajari lebih lanjut tentang alat-alat ini.

Kita tahu bahwa pendidikan keuangan bisa sedikit menakutkan. Lagi pula, "istilah-istilah ekonomi" adalah bahasa yang membuat kita takut. Namun, mempelajari mekanisme dasar kehidupan keuangan Anda sebenarnya tidak sulit. Dengan sedikit dedikasi (dan guru yang baik), Anda dapat mempelajari apa yang perlu Anda ketahui.

Cara mudah untuk mempelajari lebih lanjut tentang topik ini adalah dengan mengikuti Blog dan Media Sosial kami. Di sini, kami membahas berbagai topik penting untuk kehidupan finansial Anda, mengajarkan Anda cara mengelola uang dan menghindari utang. Semuanya dengan cara yang mudah diakses dan lugas.

Catat semua pengeluaran

Salah satu cara untuk mengontrol pengeluaran dan menghindari utang adalah dengan mencatat semua pembelian Anda. Jika Anda tidak suka menggunakan pena dan kertas, Anda dapat menggunakan aplikasi pengorganisasian keuangan.

Dengan cara ini, Anda memiliki kendali yang lebih baik atas berapa banyak yang dapat Anda belanjakan pada waktu tertentu dalam sebulan. Apakah tanggal 15 tiba dan Anda sedikit melebihi anggaran untuk periode tersebut? Tidak masalah. Anda dapat memperbaikinya di paruh kedua bulan tersebut.

Hindari pembelian impulsif

Pembelian impulsif adalah pintu gerbang menuju konsumerisme berlebihan. Konsekuensi dari perilaku ini adalah utang, karena ada batasan berapa banyak yang mampu kita bayarkan setiap bulan.

Oleh karena itu, idealnya Anda harus menghindari pembelian impulsif. Tentu saja, ini lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, tetapi ada beberapa teknik yang dapat membantu dalam hal ini. Lihat di bawah ini:

• Tidak memiliki akses cepat ke uang dan/atau kartu Anda;
• Gunakan "aturan waktu." Ketika Anda ingin membeli sesuatu, paksakan diri Anda untuk menunggu beberapa jam atau hari untuk melihat apakah Anda benar-benar ingin membelinya atau hanya sekadar dorongan sesaat;
• Hindari mengunjungi situs web promosi atau penjualan;
• Periksa apakah Anda sudah memiliki barang tersebut (atau barang serupa) di rumah.

Seperti yang telah kita lihat, utang rumah tangga merupakan masalah serius di Brasil. Namun, situasi ini seringkali dapat diperbaiki dengan pendidikan keuangan, pengendalian diri, dan pengaturan yang baik.

Jika Anda ingin meningkatkan pengetahuan keuangan Anda dan menjadi lebih mandiri di bidang ini, bagaimana jika Anda mulai dengan menegosiasikan utang Anda dengan diskon dan rencana pembayaran yang sesuai dengan anggaran Anda?

Untuk melakukan ini, cukup kunjungi situs web Descomplica Finanças!