Jika di akhir bulan tidak ada cukup uang untuk membayar utang atau tagihan, kekhawatiran akan menguasai rutinitas Anda. Dan jika kekhawatiran ini berulang, kesehatan fisik dan mental Anda dapat terganggu. Menurut survei tahun 2017 oleh Credit Protection Service (SPC) dan National Confederation of Shopkeepers (CNDL), 69% dari mereka yang berutang menderita kecemasan ketika menghadapi kenyataan ini.

Tidak semua orang mampu mengumpulkan kekuatan untuk mengatur keuangan mereka dan mempertahankan kualitas hidup mereka. Menurut survei, setidaknya 16,8% orang yang tidak mampu membayar tagihan mereka mengatasi kecemasan melalui beberapa jenis kecanduan, seperti makanan, alkohol, atau rokok. Tetapi dengan sedikit perhatian dan kebiasaan baru, keadaan dapat diubah dengan lebih mudah.

Temuan-temuan ini sangat serius, dan sekarang setelah Anda mengetahui sedikit lebih banyak tentangnya, bagaimana kalau kita memahami subjek ini dengan lebih baik? Pelajari tentang 5 dampak berbahaya utang terhadap kesejahteraan kita dan cari tahu apa yang harus dilakukan untuk menghindari menjadi bagian dari statistik tersebut!

Apa dampak utang terhadap kesehatan fisik dan mental?

Dampak utang terhadap kesehatan fisik dan mental sangat beragam. Dampak tersebut tidak selalu muncul secara terpisah, dan seringkali seseorang menghadapi lebih dari satu masalah sekaligus. Sekarang, mari kita lihat 5 skenario utama, agar Anda bisa waspada!

1. Insomnia

Menurut survei yang dilakukan oleh Locomotiva Institute bekerja sama dengan Negocia Fácil, sebuah layanan penagihan utang digital, sekitar 54,8 juta warga Brasil mengalami kesulitan tidur karena utang. Apakah Anda termasuk dalam kategori ini?

Insomnia menyebabkan berbagai masalah dan komplikasi kesehatan lainnya. Jauh melampaui stres dan pikiran yang tidak pernah tenang karena mengkhawatirkan hutang, gangguan tidur ini menyebabkan kelelahan, lesu, rasa tidak enak badan, sakit kepala parah, mata perih, dan bahkan obesitas.

Kurangnya konsentrasi dan kelelahan fisik serta mental yang berlebihan masih secara signifikan mengganggu produktivitas. Hal ini terutama berlaku di tempat kerja, karena kurangnya kepercayaan diri terhadap situasi keuangan dapat menjadi kekhawatiran utama, mengurangi fokus dan energi.

2. Kecemasan

Kecemasan tidak hanya terkait dengan stres memikirkan cara menyelesaikan masalah keuangan. Beberapa orang menggunakan praktik berbahaya lainnya untuk mencoba mengurangi ketidaknyamanan ini. Hasil survei nasional tahun 2016 oleh SPC dan CND menunjukkan bahwa empat dari sepuluh konsumen yang menunggak pembayaran memiliki kebiasaan melakukan pembelian impulsif, bahkan ketika mereka menyadari situasi keuangan mereka yang tidak menguntungkan.

Hal ini memperburuk keadaan dan menjaga tingkat kecemasan tetap tinggi. Terlebih lagi, seringkali muncul kekhawatiran bahwa sudah terlambat untuk menemukan solusi, yang menunda pengambilan keputusan dan dapat memperburuk kondisi keuangan lagi.

3. Rendah diri

Menurut survei yang dilakukan oleh SPC dan CNDL, 6 dari 10 debitur yang gagal bayar mengalami rendah diri sejak saat mereka dimasukkan ke dalam daftar debitur. Hal ini karena mereka merasa tidak mampu mengatasi situasi keuangan dan, akibatnya, lebih memilih untuk mengisolasi diri secara sosial.

Rasa malu untuk memberi tahu keluarga tentang kondisi mereka juga menjadi penghalang. Mereka yang bertanggung jawab untuk menafkahi kerabat, khususnya, seringkali memikul beban yang lebih berat dalam hal ini, karena situasi keuangan mereka secara langsung terkait dengan kesejahteraan orang lain.

4. Depresi

Mereka yang kesulitan mengelola utang selalu berada di bawah tekanan dan stres. Hal ini dapat memicu depresi, terutama pada orang yang memiliki kecenderungan genetik. Ini sangat mengkhawatirkan karena satu dari lima orang pernah, sedang, atau akan mengalami episode penyakit ini di beberapa titik dalam hidup mereka.

Tidak sulit untuk memahami dampak utang terhadap individu yang depresi. Lagi pula, mereka hidup setiap hari dengan penderitaan akibat penagihan utang, kecemasan untuk mencari solusi atas masalah tersebut, dan realitas keuangan yang sudah tidak begitu baik.

Mengingat hal ini, wajar jika dia merasa kesal, tidak termotivasi, dan pesimis. Sikap apatis terhadap dunia luar, jika menjadi akut, dimulai dengan utang, tetapi dapat memengaruhi semua prioritas hidup lainnya.

5. Gastritis

Mencari pelarian dalam kecanduan makanan, merokok, dan alkoholisme adalah faktor yang memperparah jumlah individu yang terlilit hutang dan menderita gastritis. Karena mereka tidak cukup minum atau makan dengan benar, hanya memprioritaskan konsumsi produk-produk tidak sehat ini, sel-sel lambung tubuh dengan cepat hancur.

Tergantung pada kasusnya, ada juga sebagian individu yang bergantung pada pengobatan, baik untuk depresi maupun masalah lain yang terkait dengan utang. Semakin besar dan terus-menerus konsumsi obat, semakin besar pula peradangan pada organ dalam tubuh.

Bagaimana saya dapat memperbaiki gejala-gejala ini dan menjalani kehidupan yang lebih aman secara finansial?

Untuk menghindari "efek bola salju" dan lebih memperhatikan kesehatan fisik dan mental Anda, mengatur keuangan Anda harus menjadi prioritas. Tetapi jangan khawatir, tidak perlu panik dan langsung melunasi semua utang Anda sekaligus. Sebaliknya, sangat penting untuk tetap tenang dan melakukan negosiasi ulang anggaran yang cerdas dan menguntungkan.

Sebagai contoh, Anda bisa meminta suku bunga yang lebih rendah atau bahkan membahas rencana pembayaran cicilan. Tentu saja, memiliki uang tunai akan memudahkan Anda mendapatkan persyaratan yang menarik. Namun, jika itu tidak memungkinkan, ada baiknya untuk memeriksa kemungkinan yang sebenarnya dan bersikap sangat jujur ​​saat bernegosiasi dan berbicara. Jangan pernah mengambil tanggung jawab lebih dari yang mampu Anda tangani saat ini, agar utang tidak menumpuk lagi.

Kemudian, setelah semuanya beres, investasikan waktu untuk mempelajari kiat-kiat pendidikan keuangan agar Anda bisa bangkit kembali. Belajarlah menabung, berhemat, dan melakukan investasi yang benar-benar memberikan hasil yang baik.

Dengan praktik terbaik ini, Anda dapat menghindari utang dan memantau anggaran bulanan Anda untuk memastikan kontrol yang lebih baik atas pengeluaran dan tagihan. Dan Anda akan memprioritaskan kesehatan fisik dan mental Anda, yang paling penting! Jika Anda ingin menjamin kesejahteraan Anda, Anda dapat mengandalkan kami: Descomplica Finanças menyediakan perjanjian penyelesaian utang dengan diskon, semuanya 100% digital, dengan pemantauan perjanjian dan cicilan.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana kami dapat membantu Anda, kunjungi situs web kami sekarang!