Cari tahu cara membiayai kendaraan meskipun Anda memiliki riwayat kredit negatif, pelajari selengkapnya!
✅ Bagaimana saya bisa membiayai kendaraan jika saat ini saya memiliki riwayat kredit negatif?
Jika Anda memiliki riwayat kredit negatif, Anda tahu betapa sulitnya mendapatkan kredit. Keterbatasan keuangan dapat membuat persetujuan pinjaman hampir mustahil, terutama untuk barang-barang seperti kendaraan.
Namun, ini bukan berarti sepenuhnya tidak mungkin untuk membiayai pembelian mobil meskipun memiliki riwayat kredit buruk. Ada pilihan dan strategi yang dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan kredit yang diperlukan untuk melakukan pembelian ini.
Mari kita jelajahi alternatif utama dan bagaimana Anda dapat mempersiapkan diri untuk mencapai tujuan ini.
✅ Pahami Profil Kredit Anda
Sebelum mencari pembiayaan, penting untuk mengetahui situasi keuangan Anda. Langkah pertama adalah memeriksa nama Anda di lembaga perlindungan kredit, seperti SPC dan Serasa. Jika Anda sudah memiliki riwayat kredit negatif, penting untuk memahami seberapa besar kerusakannya dan seberapa besar hal ini dapat memengaruhi analisis kredit Anda.
Beberapa orang mungkin tercoreng nama baiknya karena jumlah kecil dan mungkin lebih mudah untuk menyelesaikan masalah mereka daripada orang lain yang memiliki utang lebih besar.
Skor kredit Anda juga dapat secara langsung memengaruhi persetujuan pinjaman. Semakin tinggi skor Anda, semakin besar peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan, bahkan jika Anda memiliki riwayat kredit negatif.
Oleh karena itu, penting untuk mencoba meningkatkan skor kredit Anda sebelum mengajukan permohonan, misalnya dengan melunasi hutang kecil atau menegosiasikan hutang yang ada.
✅ Banyak pilihan pembiayaan bagi mereka yang memiliki riwayat kredit negatif
Meskipun bank dan lembaga keuangan tradisional lebih ketat dalam hal analisis kredit, ada beberapa pilihan yang layak bagi mereka yang memiliki riwayat kredit negatif. Simak alternatifnya:
a) Pembiayaan dengan Jaminan
Salah satu cara paling efektif untuk mendapatkan pembiayaan dengan riwayat kredit negatif adalah dengan menawarkan jaminan. Artinya, Anda dapat menggunakan aset, seperti properti atau kendaraan lain, sebagai jaminan untuk pembayaran pinjaman. Dengan jaminan ini, lembaga keuangan mungkin merasa lebih aman dalam memberikan kredit, meskipun dengan risiko yang meningkat.
b) Konsorsium Kendaraan
Konsorsium adalah pilihan populer bagi mereka yang tidak terburu-buru membeli mobil dan dapat menunggu beberapa waktu untuk terpilih. Bahkan dengan riwayat kredit buruk, Anda dapat berpartisipasi dalam konsorsium, karena jenis pembiayaan ini tidak memerlukan pengecekan kredit seperti pembiayaan tradisional. Konsorsium bekerja seperti sekelompok orang yang berkumpul untuk membeli kendaraan. Setiap orang berkontribusi setiap bulan ke dana bersama, dan dengan setiap undian atau penawaran, satu peserta akan mendapatkan surat kredit untuk membeli mobil.
c) Pinjaman dengan Potongan Gaji
Jika Anda adalah pekerja yang memiliki kontrak kerja resmi, beberapa lembaga keuangan menawarkan pinjaman dengan pemotongan gaji. Jenis transaksi ini dapat lebih mudah bagi mereka yang memiliki riwayat kredit buruk, karena lembaga tersebut memiliki jaminan bahwa cicilan akan dibayarkan langsung dari gaji Anda. Selain itu, suku bunga biasanya lebih rendah, karena risiko bagi bank berkurang.
d) Pinjaman Pribadi
Beberapa lembaga keuangan mungkin menawarkan pinjaman pribadi untuk tujuan pembelian kendaraan. Meskipun suku bunga mungkin lebih tinggi dan pembayaran bulanan lebih besar, jenis kredit ini bisa lebih fleksibel bagi mereka yang memiliki riwayat kredit negatif. Namun, ingatlah bahwa ketentuan dapat sangat bervariasi antar lembaga keuangan, jadi penting untuk membandingkan pilihan yang ada.
a) Negosiasikan Utang Anda
Sebelum mengajukan pembiayaan, cobalah untuk menegosiasikan utang-utang yang berdampak negatif pada skor kredit Anda. Jika Anda dapat menyelesaikan atau menegosiasikan ulang utang-utang tersebut, riwayat kredit Anda akan lebih baik. Selain itu, melunasi utang yang belum dibayar dapat meningkatkan skor kredit Anda, sehingga meningkatkan peluang persetujuan.
b) Kapasitas Pembayaran
Buktikan kemampuan Anda untuk membayar kepada pemberi pinjaman. Jika Anda memiliki sumber pendapatan yang stabil dan dapat membuktikan bahwa Anda mampu membayar cicilan pinjaman, ini dapat menjadi keuntungan besar. Sajikan rekening koran, slip gaji, atau bukti pendapatan lainnya yang menunjukkan bahwa Anda memiliki kemampuan finansial untuk memenuhi komitmen tersebut.
c) Menggunakan Penjamin atau Pihak yang Bertanggung Jawab Bersama
Dalam beberapa kasus, Anda mungkin dapat membiayai pembelian kendaraan jika Anda memiliki dukungan dari penjamin atau penandatangan bersama. Orang ini bisa berupa seseorang dengan riwayat kredit yang baik yang akan bertanggung jawab atas pembayaran jika Anda tidak mampu memenuhi cicilan. Namun, penting untuk diingat bahwa penjamin atau penandatangan bersama juga akan mempertaruhkan kredibilitas kredit mereka sendiri, jadi opsi ini harus dipertimbangkan dengan cermat.
Salah satu kerugian utama dalam membiayai pembelian mobil ketika Anda memiliki riwayat kredit negatif adalah suku bunga yang tinggi. Karena lembaga keuangan menganggap risiko gagal bayar lebih tinggi, mereka akhirnya menawarkan kondisi yang kurang menguntungkan. Oleh karena itu, sangat penting untuk melakukan riset yang cermat untuk memilih opsi dengan suku bunga yang paling menguntungkan. Bandingkan beberapa penawaran dan pertimbangkan semua kondisi pembiayaan, seperti jangka waktu dan biaya tambahan.
