Veja como financiar um veículo mesmo negativado, saiba mais!
✅ Como financiar um veículo estando negativado hoje?
Se você está negativado, sabe como é difícil conseguir crédito no mercado. As restrições financeiras podem tornar quase impossível a aprovação de um financiamento, especialmente para itens como veículos.
No entanto, isso não significa que seja completamente impossível financiar um carro mesmo com o nome sujo. Existem opções e estratégias que podem aumentar suas chances de conseguir o crédito necessário para realizar essa compra.
Vamos explorar as principais alternativas e como você pode se preparar para conquistar esse objetivo.
✅ Entenda o seu Perfil de Crédito
Antes de procurar um financiamento, é essencial saber qual é a sua situação financeira. O primeiro passo é consultar o seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Se você já está negativado, é importante entender o grau de comprometimento de seu histórico e o quanto isso pode afetar a sua análise de crédito.
Algumas pessoas podem estar com o nome sujo por valores baixos e podem ter mais facilidade em limpar sua situação do que outras que estão com dívidas de maior monta.
A pontuação de crédito (score) também pode impactar diretamente na aprovação do financiamento. Quanto mais alto o seu score, maiores as chances de conseguir aprovação, mesmo que esteja com o nome negativado.
Assim, é importante tentar melhorar o seu score antes de realizar a solicitação, como quitando dívidas pequenas ou negociando débitos.
✅ Muitas opções de financiamento para negativado
Embora os bancos tradicionais e as financeiras sejam mais rígidos em relação à análise de crédito, existem algumas opções que podem ser viáveis para quem está negativado. Confira as alternativas:
a) Financiamento com Garantia
Uma das formas mais eficazes de conseguir financiamento sendo negativado é oferecendo uma garantia. Isso significa que você pode usar um bem, como um imóvel ou outro veículo, como forma de assegurar o pagamento do empréstimo. Com essa garantia, a instituição financeira pode se sentir mais segura para liberar o crédito, mesmo com o risco aumentado.
b) Consórcio de Veículo
O consórcio é uma opção bastante procurada por quem não tem urgência em adquirir o carro de imediato e pode esperar um tempo até ser contemplado. Mesmo com o nome sujo, você pode participar de um consórcio, pois essa modalidade não exige análise de crédito como no financiamento tradicional. O consórcio funciona como um grupo de pessoas que se juntam para comprar veículos. Todos contribuem mensalmente para o fundo comum, e a cada sorteio ou lance, um participante é contemplado com a carta de crédito para a compra do carro.
c) Empréstimo com Desconto em Folha de Pagamento
Se você for empregado com carteira assinada, algumas instituições financeiras oferecem empréstimos com desconto em folha de pagamento. Esse tipo de operação pode ser mais fácil para quem está negativado, já que a instituição tem a segurança de que as parcelas serão pagas diretamente do seu salário. Além disso, as taxas de juros costumam ser menores, já que o risco para o banco é reduzido.
d) Empréstimo Pessoal
Algumas financeiras podem oferecer empréstimos pessoais com o objetivo de comprar o veículo. Embora a taxa de juros possa ser mais alta e o valor da parcela mais elevado, essa modalidade de crédito pode ser mais flexível para quem está negativado. Contudo, lembre-se de que as condições podem variar bastante entre as instituições financeiras, por isso é importante comparar as opções.
a) Negociar Suas Dívidas
Antes de solicitar o financiamento, busque negociar as dívidas que estão causando a negativação do seu nome. Se você conseguir quitar ou renegociar esses débitos, seu histórico de crédito será mais favorável. Além disso, pagar dívidas pendentes pode melhorar o seu score de crédito, aumentando suas chances de ser aprovado.
b) Capacidade de Pagamento
Prove sua capacidade de pagamento ao credor. Se você tem uma fonte de renda estável e pode comprovar que tem condições de arcar com as parcelas do financiamento, isso pode ser um grande diferencial. Apresente extratos bancários, holerites ou outras comprovações de renda que mostrem que você tem capacidade financeira para assumir o compromisso.
c) Use um Fiador ou Co-Responsável
Em alguns casos, você pode conseguir o financiamento de um veículo se contar com o apoio de um fiador ou co-responsável. Essa pessoa pode ser alguém que tenha um bom histórico de crédito e que se responsabilize pelo pagamento caso você não consiga arcar com as parcelas. No entanto, é importante lembrar que o fiador ou co-responsável também estará colocando sua própria credibilidade em risco, por isso essa opção deve ser bem analisada.
Uma das grandes desvantagens de financiar um carro estando negativado são as altas taxas de juros. Como as instituições financeiras consideram o risco de inadimplência maior, elas acabam oferecendo condições menos favoráveis. Por isso, é fundamental fazer uma pesquisa cuidadosa para escolher a opção que tenha as taxas de juros mais vantajosas. Compare diversas propostas e considere todas as condições do financiamento, como prazos e encargos adicionais.
