Ang utang sa sambahayan ay isang seryosong problema sa Brazil. Sa kasalukuyan, malaking bahagi ng mga sambahayan sa Brazil ay may kahit isang utang. Dahil dito, maraming tao ang nabubuhay na may pagkabalisa at stress.

Bukod sa labis na paghihirap mula sa sitwasyon, natutuklasan din ng mga tao ang kanilang mga sarili na mas malayo sa kanilang mga layunin sa pananalapi. Tutal, ang pagkakaroon ng negatibong credit history ay nagpapahirap sa pagkamit ng mga pangarap ng mga mamimili.

Ngunit ano ang mga pinakakaraniwang sanhi ng utang na ito? Kung malalaman natin, maiiwasan ba natin ang sitwasyong ito?

Tingnan natin ang mga sagot sa mga tanong na ito sa ibaba!

Pangkalahatang-ideya ng mga antas ng utang ng sambahayan sa Brazil

Kung ikaw ay kasalukuyang may utang, hindi mo kailangang mahiya. Ito ay isang pangkaraniwang sitwasyon sa Brazil nitong mga nakaraang araw, alam mo ba? Ayon sa datos mula sa CNC (National Confederation of Commerce of Goods, Services and Tourism), humigit-kumulang 67.4% ng mga pamilyang Brazilian ang nagdeklara ng kanilang sarili na may utang noong Hulyo 2020. Ito ang pinakamataas na antas na naitala simula noong 2010.

Ipinahiwatig din ng survey na 15.5% ng mga pamilya ang nagpahayag ng kanilang sarili bilang "lubos na may utang," isang pagtaas ng 2.2 porsyento kumpara sa parehong panahon noong nakaraang taon. Sa tagal ng panahon, ipinahiwatig ng survey na para sa mahigit isang-katlo ng mga may utang, ang pangako ay tumatagal nang higit sa isang taon.

Mga pangunahing sanhi ng utang

Totoo na mataas ang antas ng utang ng mga sambahayan sa Brazil. Tutal, halos 7 sa 10 sambahayan sa Brazil ay may utang.

Pero bakit nangyayari ito?

May ilang karaniwang dahilan ng utang sa sambahayan. Siyempre, hindi ito nangangahulugan na sakop nila ang bawat kaso. Tutal, ang bawat pamilya ay may kanya-kanyang natatanging kwento. Gayunpaman, ang pag-unawa sa mga pinakakaraniwang dahilan ay makakatulong sa atin na maiwasan ang mga ito.

Kawalan ng trabaho

Ang pangunahing dahilan ng pagkakautang ay medyo halata kung iisipin: kawalan ng trabaho. Kung ang mga tao ay walang trabaho, hindi sila tumatanggap ng suweldo. Kung wala silang pera, hindi nila mababayaran ang mga bayarin, tama ba?

Sa kasalukuyan, ang antas ng kawalan ng trabaho sa Brazil ay 11.9%. Nangangahulugan ito na humigit-kumulang 13 milyong tao ang walang trabaho.

Kadalasang lumilitaw ang utang sa mga kasong ito, halimbawa, kapag ang isang tao ay nabigla nang matanggal sa trabaho pagkatapos lamang mangakong installment o hulugan ang pagbili.

Ang lalong nagpapagulo sa sitwasyon, kahit ang mga nakahanap na ng bagong trabaho ay nahihirapan sa utang. Ito ay dahil ang bagong suweldo ay karaniwang mas mababa kaysa sa dati, kaya imposibleng mabayaran ang mga gastusin na katulad ng dati.

Kakulangan ng edukasyon sa pananalapi

Isang dahilan kung bakit nagpapataas ng tsansa na mabaon sa utang ay ang kakulangan ng edukasyon sa pananalapi sa mga tao. Tutal, ang mga mekanismong pang-ekonomiya ng merkado ay maaaring medyo kumplikado na matutunan. Ang isang pagkakamali sa pagharap sa umiikot na utang sa credit card, halimbawa, ay maaaring maging isang utang na mahirap pamahalaan.

Kung mas kaunti ang edukasyon sa pananalapi ng isang tao, mas madaling makagawa ng ganitong uri ng pagkakamali at mas malaki ang posibilidad na magkautang dahil dito.

Maling paggamit ng overdraft o revolving credit

Ang mga pasilidad ng revolving credit o overdraft ay mga kagamitan para sa mga emergency na sitwasyon. Gayunpaman, kung gagamitin nang mali, maaari itong maging mga kontrabida sa iyong buhay pinansyal.

Ang dahilan para dito ay medyo simple: sila ang may pinakamataas na mga rate ng interes sa merkado.

Samakatuwid, ang isang maliit na utang ay maaaring mabilis na maging isang malaking utang. Kaya naman kailangan mong maging maingat kapag gumagamit ng mga pasilidad ng overdraft o revolving credit.

Labis na pagkonsumo

Ang pagsasamantala sa isang sale ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang mabili ang produktong matagal mo nang hinahanap. Gayunpaman, maaari rin itong maging isang paraan upang mabaon sa utang.

Iyon ay dahil ang mga pagbili nang padalus-dalos ay isang matabang pinagmumulan ng utang. Madaling maunawaan ang dahilan nito: kung bibili tayo nang walang pagpaplano, maaari tayong lumampas sa ating limitasyon sa paggastos. Kung hindi natin mabayaran ang buwang iyon, ang utang ay mapupunta sa umiikot na balanse ng credit card (o overdraft) at magsisimulang mag-ipon ng interes.

Ito ay isang tipikal na senaryo kung saan ang "bagong epekto ng bola" ay lumilikha ng napakalaking utang.

Mga tip para maiwasan ang utang

Ang pag-unawa sa mga sanhi ng utang sa sambahayan ang unang hakbang upang maiwasan ito. Gayunpaman, hindi sapat ang malaman lamang kung ano ang sanhi ng utang, hindi ba? Kailangan mo ring malaman kung paano kumilos upang maiwasan ang mga problema dito.

Kaya naman, tingnan ang ilang mabubuting gawi sa ibaba na maaaring makabawas sa iyong pagkakataong mabaon sa utang.

Pamumuhunan sa edukasyon sa pananalapi

Natatandaan mo ba na isa sa mga dahilan ng utang ng mga sambahayan ay ang mababang antas ng literasiya sa pananalapi sa Brazil? Samakatuwid, mababawasan mo ang panganib na mabaon sa utang kung matututo ka nang higit pa tungkol sa mga kagamitang ito.

Alam natin na ang edukasyon sa pananalapi ay maaaring medyo nakakatakot. Tutal, ang "jargon ng ekonomiks" ay isang wikang nakakatakot sa atin. Gayunpaman, hindi mahirap matutunan ang mga pangunahing mekanismo ng iyong buhay pinansyal. Sa pamamagitan ng kaunting dedikasyon (at mahuhusay na guro) matututunan mo ang mga kailangan mong malaman.

Isang madaling paraan para matuto nang higit pa tungkol sa paksang ito ay ang sundan ang aming Blog at ang aming Social Media. Dito, tinatalakay namin ang iba't ibang mahahalagang paksa para sa iyong buhay pinansyal, tinuturuan ka kung paano pamahalaan ang pera at maiwasan ang utang. Lahat sa isang madaling maunawaan at direktang paraan.

Isulat ang lahat ng gastusin

Isang paraan para makontrol ang paggastos at maiwasan ang utang ay ang isulat ang lahat ng iyong mga binili. Kung ayaw mong gumamit ng panulat at papel, maaari kang gumamit ng app para sa organisasyong pinansyal.

Sa ganitong paraan, mas makokontrol mo kung magkano ang maaari mong gastusin sa anumang oras ng buwan. Dumating ba ang ika-15 at medyo lumampas ka sa iyong badyet para sa panahong iyon? Walang problema. Maaari mo itong itama sa ikalawang kalahati ng buwan.

Iwasan ang mga pagbili nang padalos-dalos

Ang biglaang pagbili ay ang daan patungo sa labis na konsumerismo. Ang bunga ng pag-uugaling ito ay utang, dahil may limitasyon kung magkano ang kaya nating bayaran bawat buwan.

Kaya naman, mainam na iwasan ang mga biglaang pagbili. Siyempre, mas madaling sabihin kaysa gawin, ngunit may ilang mga pamamaraan na makakatulong dito. Tingnan sa ibaba:

• Walang mabilis na access sa iyong pera at/o card;
• Gamitin ang "tuntunin ng oras." Kapag gusto mong bumili ng isang bagay, pilitin ang iyong sarili na maghintay ng ilang oras o araw upang makita kung talagang gusto mo itong bilhin o kung ito ay isa lamang bugso ng damdamin;
• Iwasan ang pagbisita sa mga website na pang-promosyon o pang-benta;
• Suriin kung mayroon ka na ng item (o katulad nito) sa bahay.

Ang utang sa sambahayan, gaya ng nakita natin, ay isang seryosong problema sa Brazil. Gayunpaman, ito ay isang sitwasyon na kadalasang maaaring itama sa pamamagitan ng edukasyon sa pananalapi, personal na kontrol, at organisasyon.

Kung gusto mong humakbang pasulong sa iyong edukasyon sa pananalapi at maging mas malaya sa aspetong ito, paano kaya kung simulan mo ito sa pamamagitan ng pakikipagnegosasyon para sa iyong mga utang gamit ang mga diskwento at mga plano sa pagbabayad na akma sa iyong badyet?

Upang gawin ito, bisitahin lamang ang website ng Descomplica Finanças!