Alamin kung paano mag-finance ng sasakyan kahit na negatibo ang iyong credit history, matuto nang higit pa!
✅ Paano ako makakapag-finance ng sasakyan kung negatibo ang credit history ko ngayon?
Kung mayroon kang negatibong credit history, alam mo kung gaano kahirap makakuha ng kredito. Ang mga paghihigpit sa pananalapi ay maaaring maging dahilan upang halos imposibleng makakuha ng pag-apruba ng pautang, lalo na para sa mga bagay tulad ng mga sasakyan.
Gayunpaman, hindi ito nangangahulugan na imposibleng magpa-finance ng kotse kahit na may masamang credit history. May mga opsyon at estratehiya na maaaring magpataas ng iyong pagkakataong makakuha ng kinakailangang credit para sa pagbiling ito.
Suriin natin ang mga pangunahing alternatibo at kung paano ka makapaghahanda upang makamit ang layuning ito.
✅ Unawain ang Iyong Credit Profile
Bago humingi ng financing, mahalagang malaman ang iyong kalagayang pinansyal. Ang unang hakbang ay suriin ang iyong pangalan sa mga ahensya ng proteksyon sa kredito, tulad ng SPC at Serasa. Kung mayroon ka nang negatibong credit history, mahalagang maunawaan ang lawak ng pinsala at kung gaano ito makakaapekto sa iyong credit analysis.
Ang ilang mga tao ay maaaring madungisan ang kanilang mga pangalan dahil sa maliliit na halaga at maaaring mas madaling malutas ang kanilang sitwasyon kaysa sa iba na may mas malalaking utang.
Maaari ring direktang makaapekto ang iyong credit score sa pag-apruba ng iyong loan. Kung mas mataas ang iyong score, mas malaki ang tsansa mong makakuha ng approval, kahit na negatibo ang iyong credit history.
Samakatuwid, mahalagang subukang pagbutihin ang iyong credit score bago mag-apply, tulad ng pagbabayad ng maliliit na utang o pakikipagnegosasyon para sa mga umiiral na utang.
✅ Maraming opsyon sa financing para sa mga may negatibong credit history
Bagama't mas mahigpit ang mga tradisyunal na bangko at institusyong pinansyal pagdating sa pagsusuri ng kredito, may ilang mabubuting opsyon para sa mga may negatibong credit history. Tingnan ang mga alternatibo:
a) Secured Financing
Isa sa mga pinakamabisang paraan upang makakuha ng financing na may negatibong credit history ay ang pag-aalok ng collateral. Nangangahulugan ito na maaari mong gamitin ang isang asset, tulad ng real estate o ibang sasakyan, bilang isang paraan upang maseguro ang pagbabayad ng utang. Gamit ang collateral na ito, maaaring mas maging ligtas ang institusyong pinansyal sa pagpapalabas ng kredito, kahit na may mas mataas na panganib.
b) Konsorsyum ng Sasakyan
Ang mga consortium ay isang popular na opsyon para sa mga hindi nagmamadaling bumili agad ng kotse at maaaring maghintay nang matagal bago mapili. Kahit na may masamang credit history, maaari kang lumahok sa isang consortium, dahil ang ganitong uri ng financing ay hindi nangangailangan ng credit check tulad ng tradisyonal na financing. Ang isang consortium ay gumagana tulad ng isang grupo ng mga tao na nagsasama-sama upang bumili ng mga sasakyan. Ang bawat isa ay nag-aambag buwan-buwan sa isang karaniwang pondo, at sa bawat bunutan o bid, isang kalahok ang binibigyan ng isang letter of credit upang bilhin ang kotse.
c) Pautang na may Bawas sa Sweldo
Kung ikaw ay isang pormal na empleyado (na may kontrata sa trabaho), ang ilang institusyong pinansyal ay nag-aalok ng mga pautang na may bawas sa payroll. Ang ganitong uri ng transaksyon ay maaaring maging mas madali para sa mga may negatibong credit history, dahil may katiyakan ang institusyon na ang mga hulugan ay direktang babayaran mula sa iyong suweldo. Bukod pa rito, ang mga rate ng interes ay karaniwang mas mababa, dahil nababawasan ang panganib para sa bangko.
d) Personal na Pautang
Ang ilang institusyong pinansyal ay maaaring mag-alok ng mga personal na pautang para sa layunin ng pagbili ng sasakyan. Bagama't maaaring mas mataas ang interest rate at mas malaki ang buwanang bayad, ang ganitong uri ng kredito ay maaaring mas flexible para sa mga may negatibong credit history. Gayunpaman, tandaan na ang mga kondisyon ay maaaring mag-iba nang malaki sa pagitan ng mga institusyong pinansyal, kaya mahalagang ihambing ang mga opsyon.
a) Makipag-ayos sa Iyong mga Utang
Bago mag-apply para sa financing, subukang makipag-ayos sa anumang mga utang na negatibong nakakaapekto sa iyong credit score. Kung maaari mong ayusin o muling pag-usapan ang mga utang na ito, mas magiging maganda ang iyong credit history. Bukod pa rito, ang pagbabayad ng mga natitirang utang ay maaaring mapabuti ang iyong credit score, na magpapataas ng iyong pagkakataong maaprubahan.
b) Kakayahang Magbayad
Patunayan ang iyong kakayahang magbayad sa nagpapautang. Kung mayroon kang matatag na pinagkukunan ng kita at mapapatunayan na kaya mong bayaran ang mga bayarin sa utang, maaari itong maging isang malaking bentahe. Magpakita ng mga bank statement, pay stub, o iba pang patunay ng kita na nagpapakita na mayroon kang kakayahang pinansyal na matugunan ang iyong pangako.
c) Gumamit ng isang Garantor o Kasamang Responsableng Partido
Sa ilang mga kaso, maaari kang makapag-finance ng sasakyan kung mayroon kang suporta ng isang guarantor o co-signer. Ang taong ito ay maaaring isang taong may magandang credit history na siyang mananagot sa mga pagbabayad kung hindi mo mabayaran ang mga hulugan. Gayunpaman, mahalagang tandaan na ang guarantor o co-signer ay maglalagay din sa panganib ng kanilang sariling creditworthiness, kaya ang opsyong ito ay dapat na maingat na isaalang-alang.
Isa sa mga pangunahing disbentaha ng pag-finance ng kotse kapag negatibo ang iyong credit history ay ang mataas na interest rates. Dahil mas mataas ang interest rates na itinuturing ng mga institusyong pinansyal na mapanganib ang default, mas nagiging hindi gaanong kanais-nais ang mga kondisyong iniaalok nila. Samakatuwid, mahalagang magsaliksik nang mabuti upang mapili ang opsyon na may pinakakapaki-pakinabang na interest rates. Paghambingin ang ilang alok at isaalang-alang ang lahat ng kondisyon sa financing, tulad ng mga termino at karagdagang singil.
